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外资银行标准仓单融资相对容易

时间: 2011-06-17 阅读:574 录入:xiaodexian

    以来,国家为抑制通胀而采取的一系列收紧政策,使企业的贷款难度越来越大。6月14日,央行宣布本月20日上调金融存款准备率0.5个百分点,国内银行资金将再次收紧,这对原本就资金短缺、贷款难的中小企业来说,无疑是“雪上加霜”。
  作为上海一家有色金属贸易企业的负责人,王先生准备尝试利用手中的期货标准仓单融资,为企业经营争取更多流动资金。但他与银行接触后发现,很多国内银行对其资质审核并未因抵押物是标准仓单而有所变化。严格的审查程序让他最终选择了一家外资银行,而他很快拿到了贷款。
  据介绍,目前国内银行对期货标准仓单的质押业务与普通的质押贷款并没有根本区别,都需要通过严格的审批制度,期货标准仓单质押由于有交易所制度把关,只是在审批时对质押物的质量、流动性降低要求,其他和一般贷款一样,最终能否发放贷款仍取决于企业自身的条件。
  标准仓单融资业务早在数年前就已存在,包括建行、民生、光大等在内的多家商业银行都开通了这项业务,但实际融资贷款总量并不大。据统计,去年国内三大商品期货交易所日均标准仓单市值181.85亿元,仓单注册量165.82万吨,其中进行银行融资的标准仓单数量占比不到5%。
  对于标准仓单融资业务这么多年始终难有大的发展,市场人士解释说,这是标准仓单质押贷款供求双方需求错位导致的。“目前国内一些银行的贷款政策仍是对大企业有利,而对中小企业规定太苛刻。许多持有标准仓单的中小企业有资金需求但贷不到,不需要融资的企业却总能贷到。”
  “相对而言,外资银行对标准仓单质押融资的要求较低,只是要求企业必须为质押的仓单在期货市场保值,并将期货头寸定时报送给银行,以此实现对价格风险的规避。”王先生希望,国内商业银行在贷款机制上能更加灵活一些,使期货标准仓单质押融资发挥更大的作用。
  标准仓单质押贷款具有贷款监管便利、质押物变现力强等优势,有利于商业银行控制信贷风险。国内不少银行为此都已建立期货标准仓单的相关贷款流程,并与期货公司建立了业务联系。银行可通过与其客户和期货公司签订《三方协议》的方式,先释放标准仓单,然后由期货公司将交割回笼资金划入客户在银行开立的存款账户,优先用于归还银行的贷款本息。
  那么,银行为何在标准仓单质押贷款中依然采取严格的审批程序呢?一位银行业务人员道出其中缘由:“在银行贷款业务中,风控部门与业务部门对标准仓单的理解不同,风控部门对企业的审查使很多业务部门认可的标准仓单贷款企业都无法得到贷款。”银行开展标准仓单贷款业务要充分考虑期货市场价格波动风险,在期现基差变化对银行不利时,中小企业的资质、信用状况直接影响着贷款能否顺利回收。
  “仓单的处理是银行标准仓单质押贷款业务的主要风险环节。”上述银行人士说,目前国内银行无法开立期货账户进行交易,一旦客户无法偿还贷款,银行就会收回质押物,而如何将其快速变现是一个难题。该人士呼吁,相关部门应考虑允许银行通过交易所特别通道建立与违约质押仓单数量相等的期货头寸,只进行交割,以方便银行迅速快捷变现质押物。

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